Почему вы живете от зарплаты до зарплаты: 7 причин

10 секретов экономии, чтобы не жить от зарплаты до зарплаты

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Помните, как в детстве мы мечтали о том, что всю зарплату будем тратить на сладости и походы в луна-парк или накупим себе кучу игрушек? Как же мы ошибались! Взрослая жизнь постоянно подкидывает нам проблемы: оплата счетов, расходы на питание и транспорт. Однако не стоит отчаиваться: финансовые эксперты постоянно придумывают новые способы экономии, которые помогут вам спланировать бюджет так, чтобы не испытывать нехватку денег.

AdMe.ru решил узнать, как сколотить собственный капитал, если твои родители не долларовые миллионеры. А в конце статьи вас ждет способ быстрого погашения кредитов.

1. Провести выходные без расходов

Благодаря многочисленным опросам выяснилось, что на выходных люди буквально сорят деньгами. Причем мужчины и семьи с детьми до 18 лет тратят гораздо больше, чем другие слои населения.

  • Пользователи сети организовали целое движение «выходные без трат» (англ. no-spend weekend), которое помогает сохранить ваши финансы в целости. Попробуйте провести уик-энд без лишних растрат: отмените прогулки по торговому центру, походы в рестораны и поездки. Пикник с семьей, спортивная тренировка на свежем воздухе или приготовление пищи в кругу родных сэкономят кучу денег.

2. Исключить из рациона все напитки, кроме очищенной воды

Жители мегаполисов ежегодно тратят на кофе сумасшедшие деньги: ₽ 43 800 в России и $ 1 410 в США. Если в этот список включить еще соки, сладкую газировку и другие сладкие (и не слишком полезные) напитки, то выйдет и вовсе впечатляющая сумма.

  • Чистая бутилированная вода стоит дешевле любых ароматизированных напитков и заодно бережет ваше здоровье. Отказ от соков, алкоголя и прочих вредностей гораздо выгоднее, чем среднестатистический вклад в банке.

3. Спрятать пластиковые карточки подальше

70 % людей в развитых странах для покупок пользуются пластиковыми карточками. А продавцы и производители только рады, ведь при безналичном расчете мы тратим на порядок больше.

  • А все потому, что человеку несложно расстаться с деньгами, которые он и в руках-то не держал. Другое дело — наличные: покупателю приходится подсчитывать, сколько у него осталось денег, и иногда отказываться от товара. Пользуйтесь наличными для небольших покупок и обходите стороной интернет-магазины (в них люди тратят больше, чем в офлайне).

4. Использовать метод отложенных покупок

Маркетологи постоянно пытаются заставить вас делать ненужные приобретения: 80 % покупателей в интернете совершают импульсные покупки. Правда, в офлайне процент чуть ниже — треть покупателей не могут удержаться от незапланированных трат.

  • Для того чтобы не сожалеть о напрасно потраченных деньгах, возьмите за правило делать 48-часовую паузу перед покупкой понравившегося предмета. Если через пару суток желание купить не пропадет, смело делайте покупку. Так, не сильно ограничивая себя, вы сможете здорово экономить и избежите завалов в шкафах.

5. Копить деньги неочевидным способом

Откладывание денег про запас может быть психологически сложным занятием: у людей создается ощущение, что они отрывают от себя деньги в счет завтрашнего дня. А некоторым и вовсе кажется, что копят только толстосумы, у которых денег куры не клюют. Однако есть нескучный способ, который поможет накопить небольшую сумму денег без особых «моральных затрат».

  • Мелисса, популярный блогер из США, предлагает еженедельно откладывать сумму, равную дневной температуре в среду. Правда, девушка делает сбережения в долларах и сумма получается внушительнее, чем в нашей родной валюте.

6. Собирать металлические деньги

Люди обычно рассовывают мелочь по карманам, и зря, ведь есть два способа превратить монетки в капитал:

  • Заполняйте бутылку монетами одного номинала. Конечная сумма зависит только от вашей скорости, размера емкости ну и терпения, конечно.
  • Этот способ работает с монетами наименьшего номинала. Процесс накопления начинается, например, с ₽ 1, на следующий день вы кладете ₽ 2, затем ₽ 3 и т. д. в арифметической прогрессии. Когда ежедневный взнос покажется вам обременительным, можно начинать заново.

7. Отказаться от брендированных товаров

Стоимость брендированных товаров — не только одежды, но и продуктов — складывается из затрат на маркетинг, продвижение, дизайн и еще десятка компонентов. Покупая вещь с именем, вы платите зарплату рекламщикам и куче персонала, никак не связанного с производством.

  • В целях экономии бюджета можно на некоторое время (или навсегда) отказаться от товаров известных брендов. Зачастую их качество никак не отличается от пресловутого «ноунейма» (англ. no name — «без имени»), а мы платим просто за чувство сопричастности к сильным мира сего.

8. Экономить заряд батареи на смартфоне и пополнять копилку одновременно

Сегодня люди проводят за экраном смартфона минимум 3 часа в день и достают его из кармана 58 раз за сутки. Следующий способ убивает сразу двух зайцев: помогает вам делать накопления и избавляет от телефонной зависимости.

  • В конце рабочего дня проверяйте уровень заряда батареи. Например, в 18:00 на телефоне осталось 35 %, значит, вы израсходовали 65 %. Следовательно, придется раскошелиться на ₽ 65. Чем чаще вы зависаете в телефоне, тем большая сумма оказывается в копилке. И наоборот.

9. Откладывать купюры редкого номинала

Если накопление монеток кажется вам слишком монотонным делом, попробуйте способ, который предложил известный финансовый блогер.

  • Возьмите себе за правило откладывать купюры определенного номинала. Например, ₽ 50 или ₽ 200, которые встречаются не так уж часто. Так за короткий отрезок времени можно накопить на желанную обновку (не забудьте воспользоваться способом из п. 4).

10. Пожить как Илон Маск в юности

В 17 лет Илон Маск твердо знал, что хочет стать миллиардером и, чтобы испытать силу духа, он решил некоторое время жить на $ 1 в день. Не так давно американская журналистка повторила подвиг знаменитого бизнесмена, правда, она подкорректировала сумму с учетом инфляции и тратила на еду $ 2 в день. И вот что их этого вышло.

  • В 1990-м Маск питался хот-догами, апельсинами и макаронами.
  • В 2015 году журналистка ела только арахисовое масло, макароны, овсянку и бананы. Если вы ограничены в средствах, то выжить на $ 2 в день можно, но радости от этого мало. Героине эксперимента пришлось воровать пакетики с приправами в фастфудах и часто ходить в гости к друзьям, чтобы поесть у них.

Бонус: метод снежного кома, чтобы избавиться от кредитной кабалы

Этот способ подойдет тем, кто был вынужден взять сразу несколько кредитов и теперь отдает большую часть зарплаты на погашение долгов.

  • Ежемесячно вносите минимальный платеж по каждому кредиту. А если у вас появилась лишняя сумма, гасите тот долг, где проценты за пользование выше всего. Так вы закроете самый дорогой кредит в первую очередь.
  • Когда вы покончите с ним, у вас освободится определенная сумма денег. Не тратьте ее, а повторите первый шаг (определите долг с самой высокой процентной ставкой и принимайтесь теперь за него).
  • Повторяйте действия до тех пор, пока не рассчитаетесь с долгами. Вот онлайн-калькулятор, который помогает быстро освободиться от долговых обязательств.

Этот способ называется «метод снежного кома», ведь вместо того чтобы привыкать к лишним деньгам, вы методично расправляетесь с долгами без особых потерь и наращиваете темп погашения.

Американские социологи опросили 1 000 человек и выяснили, что 20 % людей вообще не откладывают на черный день. А как к экономии относитесь вы?

Жизнь от зарплаты до зарплаты: как выйти из замкнутого круга

Жизнь от зарплаты до зарплаты – это бесконечная борьба. Арендная плата, кредиты, долги, проезд, связь, продукты, коммунальные услуги… Только получили зарплату, и уже снова сидите с пустыми карманами, дожидаясь следующей. И цикл повторяется вновь. В такой ситуации почти невозможно сосредоточиться на долгосрочных целях и формировании сбережений. Все силы и ресурсы уходят на решение краткосрочных финансовых проблем. Даже такие невинные вещи, как абонемент в спортзал или ужин в ресторане часто становятся недоступны.

Этот образ жизни способствует хроническому стрессу. А постоянный фоновый стресс, как показывают исследования, ведет к принятию неудачных финансовых решений. Круг замыкается. В этой статье мы разберем, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и разорвать этот «порочный круг» навсегда.

Что такое жизнь от зарплаты до зарплаты?

Многие люди не осознают, что находятся в уязвимой финансовой ситуации. Вот несколько признаков, что вы живете от зарплаты до зарплаты:

  1. Вы не ставите долгосрочных целей.
  2. У вас нет финансовой подушки безопасности.
  3. Вы регулярно берете потребительские кредиты или небольшие долги у близких.
  4. Ваши доходы меньше или равны вашим расходам.
  5. Вы часто откладываете покупки, не решающие текущие проблемы, а влияющие на общее качество жизни. Такие, как абонемент в спортзал, языковые курсы, путешествия, плановые проверки здоровья.
  6. Вы испытываете тревогу, расставаясь с деньгами.

Очевидно, что в таких условиях человек постоянно чувствует себя измотанным и уязвимым. Если вы пытаетесь свести концы с концами каждые две недели, то вы не одиноки. Почти 80% людей в России живут так же. Поэтому нужно перестать стыдиться и скрывать свою финансовую ситуацию (в первую очередь от самого себя). И начать действовать.

Прерывание жизни от зарплаты к зарплате требует настойчивости и четкой стратегии. Даже если вы чувствуете, что исчерпали все свои возможности, есть эффективные методы корректировки ваших расходов, доходов и сбережений.

Перестать жить от зарплаты до зарплаты: 4 шага

Помните, что отслеживание ваших расходов — это больше, чем половина дела. Если вы чувствуете, что не контролируете свои деньги, начните вести бюджет. Это первый и самый важный шаг для выхода из замкнутого круга. Вы почувствуете себя чуть увереннее финансово уже через пару-тройку недель.

1. Составьте бюджет

Распланируйте ваш бюджет. Неважно, где вы будете его вести – в блокноте, в таблице Excel или в приложении. Нужно попробовать разные способы и понять, что подходит вам больше всего. Скачайте программу Скачайте программу Домашняя бухгалтерия и проверьте, насколько она удобна и эффективна именно для вас. В бюджете обязательно должны быть такие элементы, как ваши прогнозируемые доходы (зарплата, подработка, сдача в аренду, возвращение долгов), ваши обязательные расходы (аренда, коммунальные услуги, транспорт, страховка, оплата автомобиля, обязательные платежи по кредитам), план по формированию сбережений и погашению долгов, а также ваши необязательные траты.

2. Отслеживайте свои расходы

Составляя бюджет, оглянитесь на ваши траты за последние два-три месяца. Пусть у вас сложится хотя бы примерная картина ваших стандартных расходов. Дальше, с ведением бюджета, всё станет конкретнее. Исходя из прошлых трат, установите цели на следующие несколько месяцев и начните отслеживать ваши ежедневные покупки. У вас на горизонте большие расходы, такие как праздничные подарки или оплата налогов? Зафиксируйте это в бюджете и скорректируйте свои необязательные расходы.

Читайте также:  Какие заготовки нужно сделать летом

3. Избавьтесь от кредитных карт

Кредитные карты – это то, что удерживает нас в режиме «от зарплаты до зарплаты». Бесконечный перенос остатка средств по кредитной карте из месяца в месяц ни к чему хорошему не приведет. Составьте план погашения долга по карте. Используйте максимум свободных средств – временно ужмитесь в ресторанах, барах и перемещениях. Да, придется изменить образ жизни на короткий срок, но потом вы скажете себе спасибо. Если этот способ слишком сложен для вас, советуем вам взять потребительский кредит и закрыть кредитную карту. Так у вас не будет возможности бесконечно тянуть с погашением долга, да и проценты будут меньше.

Как только вы получите контроль над своим балансом, используйте свою кредитную карту только тогда, когда вы знаете, что сможете погасить долг в течение грэйс-периода, без оплаты процентов.

4. Сбережения, сбережения и еще раз сбережения

Успех сбережений – не столько в их размере, сколько в последовательности. Определите комфортную для вас, пусть и очень скромную, сумму. Откладывайте ее каждый месяц. Старайтесь медленно увеличить эту сумму до 20% от зарплаты. Не знаете, откуда взять эти деньги? Начните с самого малого. Планируйте своё питание, чтобы не выкидывать часть продуктов в мусор. Сокращайте любые необязательные расходы, которые не приносят вам радости. Пересмотрите ваши тарифы на интернет, телефон, кабельное телевидение. Сократите частоту походов в кафе, рестораны и бары. Больше используйте общественный транспорт вместо своего автомобиля или такси.

Важно помнить, что бюджетирование — это изменение образа жизни. Попробуйте относиться к выходу из сложной финансовой ситуации как к игре. Вам нужно проходить уровни шаг за шагом и брать более сложные задачи. Получайте удовольствие от каждого сэкономленного рубля. Ставьте себе интересные цели, которые вас вдохновляют. И помните, что даже самые маленькие шаги, вроде составления бюджета – это большое достижение. Нет быстрого способа покончить с жизнью от зарплаты до зарплаты, поэтому вашими главными помощниками будут терпение и последовательность. Скоро вы начнете получать удовольствие от осознания, что взяли под контроль свои финансы. И дело сразу пойдет легче и быстрее. Мы желаем вам удачи!

5 причин, почему вы живете от зарплаты до зарплаты

«Я неплохо зарабатываю, но мне все равно постоянно не хватает денег». Знакомые слова? Разбираемся, куда уходят деньги и как можно решить эту проблему.

Вы не ставите перед собой денежные цели

Копить деньги просто, «чтобы было», бессмысленно. Раз вы целую неделю работаете, чтобы получить деньги, логично было бы себя как-то вознаградить за труд.

Перед вами выбор: «откладывать деньги, потому что так делают ответственные люди» или «потратить их прямо сейчас на что-нибудь хорошее». И второй вариант звучит лучше.

Поставьте перед собой конкретную денежную цель — тогда откладывание денег превратится в желанный процесс. Лучше копить на поездку в Таиланд следующим летом или покупку дома вашей мечты, чем тратить средства на вещи, которые вы можете себе позволить прямо сейчас, но на самом деле не хотите.

Запишите денежные цели и обозначьте их суммы. Начните откладывать деньги и вспоминайте об этих целях всякий раз, когда вам захочется купить что-нибудь ненужное.

Вы не следите за финансами

Если у вас много банковских счетов, то вам будет тяжело понять, сколько же у вас всего средств.

Вам нужна метрика. Если вы решили привести свое тело в спортивную форму, то вы будете отслеживать различные показания, например, вес. Такой же подход следует применять к финансам.

В первую очередь нужно определить размер чистого капитала. Это самый важный показатель в отслеживании финансов.

Чистый капитал — это сумма всех ваших накоплений (денег и вкладов) минус все долги (например, выплаты по кредитам).

Затем следует назначить постоянную «дату сверки», по которой вы будете отслеживать изменения вашего капитала. Для начала проводите проверку каждую неделю — как только вы начнете понимать свое финансовое положение, можете сократить количество проверок до раза в месяц. Так вы будете знать, каково ваше положение и растут ли ваши финансы.

Вы покупаете ненужное

Если вы не планируете свои финансы, то вы наверняка делаете ненужные покупки, которые не делают вашу жизнь лучше.

Подумайте о том, что вы покупаете на обеде. Например, вы по привычке берете слишком дорогой салат. Но разве от этого салата ваш день станет лучше?

Возможно, стоит взять сэндвич, а сэкономленные 250-300 рублей отложить на что-нибудь более важное, например, на отпуск или покупку дома?

Если бы вы каждый день брали вместо дорогого салата что-нибудь подешевле, то к концу года сэкономили бы 90 тысяч рублей.

Каждая трата — это своего рода уступка. Когда вы что-то покупаете, вы от чего-то отказываетесь. Совершайте покупки с умом и тратьте средства, заработанные таким трудом, на действительно важные вещи.

Отличный способ уследить за покупками — это завести специальный журнал. Всякий раз, когда вы что-то покупаете, записывайте, во сколько вам обошлась эта вещь и насколько сделала она вас счастливее (по шкале от 1 до 10). Проверяйте журнал каждую неделю и отмечайте все покупки, которые набрали менее 7 баллов, а затем откажитесь от них.

Вы живете не по средствам

Возможно, вы ведете слишком дорогой образ жизни. Как это понять? Составьте список ваших фиксированных трат. К ним относятся ежемесячные платежи, например, квартплата, оплата обучения, телефона и занятий в спортзале.

Если общая сумма этих расходов превышает половину вашей ежемесячной зарплаты, то вы слишком много тратите. Пока вы не сократите ежемесячные расходы, у вас всегда будет оставаться мало средств на повседневные нужды и накопление — и вы всегда будете чувствовать, что вам не хватает денег.

Пройдите по списку и посмотрите, что можно сократить. Может, стоит ходить в менее дорогой фитнес рядом с домом? Или переехать в квартиру подешевле и снимать ее вместе с кем-то?

Сократив расходы хотя бы на 100 рублей, в конце года вы сэкономите 1200. А если на 2000, то через год у вас накопится порядочное количество денег.

Вы берете кредиты под большой процент

Если вы покупаете товары в кредит, но не погашаете ежемесячный долг, неудивительно, что вы живете от зарплаты до зарплаты. Огромное количество средств уходит на уплату процента за покупку, которую вы сделали несколько месяцев или лет назад.

Многие будут рады приобрести желанную вещь со скидкой в 16%. Но мало кто понимает, что каждый год им придется выплачивать по кредиту эти самые 16%.

В следующий раз, когда вам захочется купить нечто очень дорогое, на что вам не хватает средств, посчитайте стоимость этого товара с учетом процентов по кредиту. А затем спросите себя — а стоит ли оно того?

Как начать экономить, если вы живете от зарплаты до зарплаты – 3 простых шага

Хотя может показаться, что деньги способны решить большинство жизненных проблем, это не всегда так. На самом деле, даже богатые иногда пытаются избежать финансовой катастрофы.

Около 25% американских семей, зарабатывающих $150 тысяч или более в год, говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты, согласно исследованию Nielsen Global Consumer Insights.

Для тех, кто зарабатывает от $50 тысяч до $150 тысяч в год, эта цифра возрастает до одной из трех семей. Половина из тех, кто зарабатывает менее $50 тысяч в год, сообщает о том, что денег еле хватает до следующей получки.

Когда вы едва в состоянии оплачивать свои счета каждый месяц, накопление средств на будущее может показаться невыполнимой задачей. А учитывая, что до выхода на пенсию, вероятно, еще далеко, вам может показаться разумным отсрочить накопления до того момента, пока вы не приведете в порядок другие сферы своей финансовой жизни. Но чем дольше вы будете откладывать накопления на потом, тем больше вам придется экономить в будущем, чтобы достичь желаемых целей. Именно поэтому следует начать копить как можно раньше.

Хорошей новостью является то, что накопление денежных средств – цель вполне достижимая, даже если вы живете от зарплаты до зарплаты. Все не так сложно, как кажется. Читайте дальше, если хотите узнать секреты умной экономии.

Шаг 1: определите свой бюджет

В наши дни составление бюджета становится все более простым занятием, в особенности благодаря приложениям, которые отслеживают все ваши расходы. Но если вы не являетесь сторонником современных технологий, можете следить за своими тратами старомодным способом – просмотрите выписки по банковским картам за последние несколько месяцев, чтобы точно определить, на что у вас уходит больше всего денег.

Вы должны четко понимать, какие траты отнимают значительную часть вашего бюджета. Только получив полную картину о своих ежемесячных расходах, вы поймете, на чем можно сэкономить в дальнейшем. Полезно будет разбить все расходы на различные категории. Например, можно объединить фиксированные траты, которые вам необходимо совершать ежемесячно, например, арендная плата или ипотека, расходы на автомобиль, студенческие ссуды и так далее. К данной категории можно отнести и плату за коммунальные услуги, но так как сумма часто колеблется от месяца к месяцу, вы можете взять за основу среднее число.

Старайтесь делать категории как можно более конкретными. Например, вместо того чтобы объединить все расходы на еду в разделе «еда», разделите их на «продукты домой» и «обеды в ресторанах». Это даст вам лучшее представление о том, на что уходят ваши деньги.

Шаг 2: решите, на чем будете экономить

Как только у вас будет четкое представление о том, на что вы тратите каждый месяц и сколько ваших денег уходит на каждую категорию расходов, станет проще понять, на чем вы можете экономить. Даже если вы уверены в том, что у вас нет ни одной лишней копейки, которую можно отложить в накопления, скорее всего, все же существует несколько категорий, где вы тратите больше, чем необходимо.

Начните с несущественных категорий расходов, таких как рестораны и развлечения. Есть ли у вас подписки, за которые вы платите, но никогда (или редко) ими пользуетесь? Отказывайтесь от них без раздумий. Как насчет абонемента в спортзал, который пригодился вам от силы два раза в прошлом году? Подумайте, ведь эти деньги можно было потратить на что-нибудь полезное. Вы все еще платите за кабельное телевидение, хотя можете воспользоваться услугами стриминговых сервисов? Сделайте это и сэкономьте немного денег.

Тем не менее помните, что не нужно отказываться от всех мелочей, которые приносят вам радость. Конечно, если вы тратите по $500 каждый месяц на еду вне дома, данный пункт расходов можно немного сократить, но не стоит полностью исключать его из бюджета. Если вы прибегните к жесткой экономии и лишите себя вещей, делающих вас счастливыми, вы, скорее всего, довольно скоро разочаруетесь в данном методе и вернетесь к своим старым привычкам.

Читайте также:  Кукла Снежка - мастер класс

Более эффективной стратегией экономии станет следование заранее установленному бюджету. Так вы сможете время от времени тратить деньги на обеды в ресторанах или утренний латте – просто делайте это не каждый день, а пару раз в неделю.

Шаг 3: экономьте деньги на предметах первой необходимости

После того как вы здраво оценили свой бюджет и исключили из него пункты, траты на которые были бессмысленными, следующий шаг – понять, есть ли способы сэкономить деньги на более существенных расходах.

Например, вы, вероятно, не можете жить без телефона или интернета, но, возможно, переключение на другого поставщика телекоммуникационных услуг или переход на другой тариф поможет вам экономить немного денег каждый месяц. Или, если вы живете рядом с вашими коллегами, было бы разумно договориться ездить на работу вместе, используя автомобили по очереди. Так вы смогли бы экономить на бензине.

Кроме того, вы можете переехать в менее дорогую квартиру, чтобы экономить сотни долларов в месяц на арендной плате или ипотеке. Это довольно серьезный шаг, так что убедитесь в том, что вы заранее продумали все плюсы и минусы. Но если вы все же решитесь на переезд, все сэкономленные деньги сможете незамедлительно начать откладывать.

Поймите, вам не нужно делать какие-либо радикальные сокращения в бюджете, чтобы накапливать больше денег. Иногда простая экономия нескольких долларов из каждой категории расходов может в итоге принести вам сотни долларов в виде сбережений. И даже если вы живете от зарплаты до зарплаты, лучше сэкономить хоть немного, чем вообще ничего.

Экономика для чайников. Как перестать жить от зарплаты до зарплаты

1 537 19.11.2017 17:12

Ирина ШАТИЛО ,

Зачем учиться финансовой грамотности, как перестать жить от зарплаты до зарплаты и почему акции не помогают экономить, разъяснила тренер по финансовой грамотности Ирина Волкова.

Ирина Волкова – тренер по финансовой грамотности и эффективному поиску работы ОО «Клуб деловых женщин». Фото: Ирина ШАТИЛО

Что в себя включает понятие «финансовая грамотность»?

Финансовая грамотность подразумевает эффективное управление личными финансами. Это не только знания в этой сфере, но и навыки, привычки. Чтобы стать финансово грамотным, некоторым людям приходится полностью менять свое отношение к деньгам. Поначалу должны быть очень сильная самодисциплина, сила воли и мотивация.

Можно ли назвать белорусов финансово грамотными?

В менталитете это не заложено, что идет еще со времен социализма. Тогда не было такого большого количества инструментов для управления деньгами. Люди откладывали на сберкнижки, но умение управлять своими финансами не популяризировалось. Обучения этому, в принципе, нет и сейчас. Этому не учат детей, а соответственно, они вырастут такими же финансово неграмотными.

Сами по себе большие деньги не выведут вас из бедности, если у вас установки, способы обращения с деньгами и финансовые привычки бедного человека.

Есть стереотип, что финансовая грамотность – это «наука» для богатых людей. Так ли это?

Богатые потому и стали богатыми, что владеют финансовой грамотностью. Они знают, как заставить работать свои деньги так, чтобы не приходилось доживать до зарплаты. Иначе бы человек спустил все деньги сквозь пальцы. Бывают случаи, когда человек внезапно становится богатым. Например, выигрывает в лотерею. Но, не будучи финансово грамотным, он быстро возвращается на прежние позиции. Сами по себе большие деньги не выведут вас из бедности, если у вас установки, способы обращения с деньгами и финансовые привычки бедного человека.

Есть ли смысл учиться финансовой грамотности, если твой доход ниже среднего?

Финансовая грамотность как раз и нужна людям, у которых есть проблемы. Она нужна людям, у которых появилась потребность понять, куда деваются их деньги и почему они до сих пор не могут исполнить свою финансовую мечту.

Иногда люди просто хотят быть бедными подсознательно. Они жалуются на недостаток финансов, а менять в своем финансовом поведении ничего не хочется.

Как научиться жить не от зарплаты до зарплаты?

  1. Начать вести учет доходов и расходов. Не раз в месяц, не «я все помню», а ежедневно. Это позволяет всегда знать, сколько у вас денег в кошельке и на карточке. Плюс этот анализ позволяет понять, куда уходят деньги. Даже если человеку кажется, что он и так про себя все знает.
  2. Тщательно планировать свои финансы.Просто так откладывать деньги ни на что – это путь в никуда. Нужно уметь ставить финансовые цели, реалистичные и достижимые. И обязательно их прописать, обозначив временные рамки.
  3. Научиться сберегать. Это не значит экономить на всем. Это значит, сначала посмотреть, куда уходят деньги, а потом решить, что реально нужно, а где можно уменьшить свои расходы.
  4. Правильно заимствовать. Здесь имеются в виду кредиты, рассрочки и деньги в долг под проценты или без них.
  5. Приобщать к этому всю семью. Или по крайней мере стараться, чтобы все крупные финансовые решения принимались не одним человеком.

Дополнительный заработок можно найти всегда. Но наши люди часто ленятся что-то сделать для этого.

Стоит ли откладывать деньги на черный день или на «подушку безопасности»? Какая это должна быть сумма?

Как говорит народная мудрость, если откладывать на черный день, то он обязательно наступит. Лучше называть это «подушкой безопасности» на случай непредвиденной ситуации. Она сделает человека более уверенным в своих финансах. Здесь нет определенного процента, который можно посоветовать откладывать в этот чрезвычайный фонд. Пусть это будет небольшая сумма, которая останется после того, как вы совершили все траты согласно финансовому плану. Возможно, ради нее следует отказаться от чего-то не очень нужного. Это должен быть неприкосновенный фонд, который вы будете восполнять, как только его потратили.

Как вести учет доходов и расходов?

Сейчас существует множество программ и приложений для ведения финансового учета. Можно все записывать в блокнот. Как кому удобнее. Доходы записывайте по мере поступления. Что касается расходов, то сохраняйте чеки, а вечером все записывайте. Затем отнимите потраченную за день сумму от имевшейся и обозначьте остаток. Каждый месяц подбивайте все траты по категориям: сколько денег ушло на еду, коммунальные услуги и так далее. А затем проанализируйте, на что ушло больше, чем планировалось, и постарайтесь обнаружить «дыры» в бюджете.

Если вы собрались за продуктами, никогда не идите в магазин голодными, иначе накупите больше, чем необходимо.

Где можно найти дополнительный заработок?

Дополнительный заработок можно найти всегда. Но наши люди часто ленятся что-то сделать для этого. У нас в менталитете не заложено искать дополнительный заработок. Можно относить книги в букинистический магазин. Кто-то сдает ненужные вещи в комиссионку. Можно раздавать буклеты по выходным, работать промоутером.

Какие есть приемы для экономии финансов?

Определите похитителей денег. Это можно сделать путем учета финансов. Потому что без этого невозможно вспомнить все чашки кофе, купленные на вынос за месяц.

Составляйте список покупок. Именно он поможет не совершить импульсивных покупок и не соблазниться на акции.

Поешьте перед шопингом. Если вы собрались за продуктами, никогда не идите в магазин голодными, иначе накупите больше, чем необходимо.

Позаботьтесь о здоровье. Если человек запускает свое здоровье из-за нехватки времени, нелюбви ходить по врачам, лечение потом может вылиться в круглую сумму.

Проверьте мобильный телефон. Зачастую у человека подключены платные услуги, о которых он даже не догадывается. Возьмите распечатку счетов у своего мобильного оператора и проанализируйте эту статью расходов.

Экономьте на коммунальных услугах. Многие из нас выросли во времена, когда вода и электричество стоили копейки. Теперь это не так. Приучите себя и своих домочадцев выключать кран, когда чистите зубы, когда намыливаете посуду в раковине. Выключайте свет в комнатах, в которых никого нет. Замените во всем доме лампочки на энергосберегающие.

Если в магазине на вас «набросился» кашемировый свитер на акции, не покупайте его сразу.

Откажитесь от кофе, сигарет, алкоголя. Это зависимости, от которых не так легко избавиться, но именно они зачастую дают значительную статью расходов. Но если не можете или не хотите справиться с этим, то хотя бы подсчитайте ваши расходы на эти «удовольствия» и решите, чем другим вы готовы пожертвовать ради них.

Игнорируйте детские капризы. Научитесь противостоять им. Или не ходите с ребенком по магазинам, если не можете отказать ему в пятой по счету одинаковой машинке.

Перестаньте гнаться за соседом. Подумайте, действительно ли вам нужен огромный телевизор или вы просто не хотите быть хуже других.

Отложите покупку. Если в магазине на вас «набросился» кашемировый свитер на акции, не покупайте его сразу. Прогуляйтесь после примерки за пределами магазина или отправляйтесь домой. Если и позже вы решите, что вам он все-таки нужен, вернитесь за ним.

Покупайте вещь, а не цену. Покупая вещь со скидкой, подумайте, купили бы вы ее за полную стоимость. Если нет, не тратьте на нее деньги.

Найдите свои слабости. Ведя учет и анализ финансов, найдите финансовые ловушки, в которые вы попадаете постоянно, и придумайте, как будете противостоять соблазну. Предупрежден – значит вооружен!

Можно ли экономить, покупая на распродажах, акциях или скидках?

Скидки увеличивают чек в магазине. Торговым сетям это выгодно. Если вы покупаете пять упаковок сахара за раз только потому, что он на акции, это не экономия. Ведь деньги на «лишние» упаковки были предназначены на что-то другое, значит, на это «другое» не хватит. Купи вы одну пачку сахара, вы бы не столкнулись с финансовыми проблемами.

Стоит ли брать кредиты?

Это хороший финансовый инструмент только в том случае, если это продуманное и разумное заимствование. Если вы хорошо просчитали свои финансовые возможности, как это повлияет на ваш семейный бюджет, что будет, если вы не сможете в каком-то месяце платить по кредиту и нет другого способа достичь финансовой цели, тогда кредит оправдан. Не стоит брать кредиты на импульсивные желания.

Сейчас банки предлагают оформить так называемые карты рассрочки. Нам обещают, что мы ничего не переплачиваем, а получаем лишь скидки и бонусы. Действительно ли это так? В чем подвох?

При ее наличии в какой-то момент вы можете почувствовать себя всемогущим, ведь можете позволить себе все. Карта рассрочки может очень помочь, если вы финансово грамотны, дисциплинированны и контролируете себя. В противном случае вам придется платить очень большие проценты за просрочку платежа по ней.

Читайте также:  7 уроков жизни, которые стоило бы преподавать в школе

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

6 способов не жить от зарплаты до зарплаты

Многие россияне патологически не умеют обращаться со своими деньгами. Наглядно доказывает это отчет заместителя генерального директора «Сбербанк страхование жизни» Виктора Дубровина. Он отметил, что по статистике за 2019 год, 43% россиян независимо от размера дохода тратят всю ежемесячную зарплату без остатка, а более 80% никак не контролируют свои расходы и не планируют их.

Даже то, что многие из нас разделяют зарплату на две части (аванс и остаток), оказывается недостаточным, чтобы планировать бюджет. Финал такой финансовой драмы зачастую предсказуем: вы занимаете деньги у друзей и коллег или включаете режим жесткой экономии. Оба варианта не особо приятны, поэтому мы совместно со специалистами универсального финансового сервиса Бробанк.ру рассмотрели несколько способов, которые помогут изменить устоявшийся порядок вещей.

1. Начните планирование бюджета

Краеугольным камнем проблемы является неумение планировать траты. Люди воспринимают свой доход как 100%-ный показатель, который обязательно должен иссякнуть к концу месяца. Это затрудняет не только возможность комфортно существовать между зарплатами, но и откладывать деньги на личные цели или для формирования финансовой подушки. Чтобы перевоспитать свое отношение к деньгам, можно прибегнуть к простым расчетам.

Все начинается с соотношения дохода и расходов. Давайте смоделируем ситуацию: у нас есть среднестатистический москвич с доходом 80 тысяч рублей. Чтобы понимать пределы своих финансовых возможностей, ему необходимо вычесть из этой суммы ежемесячные обязательные платежи.

80 000 (доход) — 40 000 (квартплата) — 4 000 (коммунальные платежи) — 400 (мобильная связь) — 600 (домашний интернет) = 35 000 (остаток)

35 тысяч на весь месяц кажется не таким уж и плохим остатком. Однако мы не учли расходы, которые сложно привести к общему показателю. Среди них транспорт (общественный или личный), кофе и сигареты, абонемент в зал, еда (в заведениях и дома), кредиты и многое другое. Чем больше таких переменных и чем больше их сумма, тем меньше остается свободных финансов. А именно последние могли бы пойти на дополнительные траты вроде обновления гардероба, покупку техники или досуг.

Если не вести подобное разделение и подсчеты покупок, то велика вероятность нарушить приоритет расходов. Например, в начале месяца вы потратились на новое пальто и часы — и тем самым урезали бюджет на оплату ЖКХ или транспорт. Соответственно, если возникает риск не уложиться в месячный план расходов, иногда лучше себя в чем-то ограничить.

2. Подумайте, на чем можно сэкономить

Важное условие: экономия не должна влиять на качество жизни. Если вы будете питаться одной постной гречкой, ваше финансовое положение, определенно, улучшиться, чего не скажешь об уровне комфорта. Поэтому важно экономить на тех вещах, которые неоправданно убыточны. Приведем пару примеров.

Самостоятельно готовьте свой бизнес-ланч. Офисные работники часто грешат комплексными обедами из ближайших кафе. В среднем подкрепиться можно за 500-600 рублей (если отбросить совсем уж бюджетные столовые). Обедая таким образом, вы будете тратить порядка 10-12 тысяч рублей в месяц — довольна солидная сумма для человека, испытывающего финансовые проблемы.

Не злоупотребляйте такси. Согласно данным Департамента транспорта, средняя стоимость поездки на такси по Москве за 2019 год составила 448 рублей. Это значит, что даже 10 поездок в месяц заберут из вашего бюджета больше 4000 рублей. Хотя, вероятнее всего, вам приходится вызывать такси намного чаще.

Откажитесь от «кофе с собой». Потребление кофе — отличный пример приобретенного ритуала. Мы на подсознательном уровне хотим начинать день со стаканчика бодрящего напитка. Из-за нехватки времени многие люди стали приверженцами формата «coffee to go». Средний чек за выносной кофе составляет 150-250 рублей. Это значит, что ежедневный ритуал обходится в среднем от 3000 до 5000 рублей в месяц. И это только с учетом рабочих дней.

Рассмотрите перекуры с экономической стороны. Вредные привычки вредны не только здоровью, но и кошельку. Допустим, пачки сигарет стоимостью в 150 рублей вам хватает на два дня. Это 2250 рублей в месяц. Конечно, бросить в одночасье очень сложно, поэтому сперва постарайтесь хотя бы сократить суточную норму. Например, попробуйте растянуть одну пачку на 4-5 дней — и постепенно снижать норму до полного отказа.

Даже четыре этих источника расходов помогут сэкономить около 15-20 тысяч рублей в месяц. Далее вам нужно только присмотреться к своим другим тратам и понять, какие из них также можно исключить. Совокупность небольших ежемесячных расходов способна значительно улучшить ваше финансовое положение.

3. Ищите новые источники дохода

В некоторых случаях мало просто внедрять инструменты экономии — необходимо искать дополнительные источники заработка. Если вы хороший специалист в своей области и вам легко даются различные задачи, то можно попытаться подрабатывать на аутсорсе. Существует огромное количество специализированных бирж, на которых публикуются заказы для фрилансеров.

Неважно, занимаетесь вы бизнес-аудитом, программированием или дизайном, — удаленную подработку найти можно всегда. Главное, чтобы такой дополнительный источник заработка не сказывался на выполнении основных профессиональных обязанностей. Внимательно изучите свой график и, если в нем будут окна, начните брать заказы. Конечно, ваш заработок таким образом не увеличится вдвое, но это может стать отличным подспорьем для улучшения качества жизни.

На всякий случай напомним, что даже нерегулярные денежные поступления должны учитываться в бюджетном плане. Прибавляйте их к общей сумме дохода и проводите такие же расчеты, как мы описывали в первом пункте.

4. Используйте кредитные карты

Первое и самое важное правило, применимое к кредитной карте любого банка: не берите больше, чем зарабатываете. Перед этим соблазном нужно устоять, иначе намного больше вы потратите на погашение процентных начислений.

Изучите условия банков по использованию их карт. Помочь в этом может универсальный финансовый сервис Бробанк.ру. На их сайте собраны практически все крупные банки России и подробно описаны условия получения и использования кредитов, дебетовых и кредитных карт, займов, карт рассрочки, автокредитов и рефенансирования.

Вам не придется изучать и запрашивать условия на сайтах каждого отдельного банка. Все уже собрано в одном месте и представлено в удобном формате — достаточно перейти в разделы «Кредитные карты», и вы увидите список лидеров по заявкам. Там будет указан кредитный лимит, процентная ставка, срок использования без процентов, стоимость обслуживания, кэшбек и срок рассмотрения. По сути, самый важный параметр — срок беспроцентного погашения. Логика здесь максимально понятная: чем больше дней или месяцев, тем меньше могут быть платежи.

Интерфейс Бробанк.ру позволит наглядно сравнить условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант. Более того, можно перейти в раздел калькулятор и ввести все необходимые параметры — и сервис подберет карту с наиболее выгодными для вас условиями. Это позволит получить максимально подробное понимание предстоящих платежей и спланировать бюджет на ближайшее время. Далее все еще проще: заявку на оформление можно отправить прямо с сайта Бробанк.ру.

Давайте сравним два предложения по кредитным картам от разных банков, условно «Банка X» и «Банка Y»:

Кредитный лимит: 150 000 рублей / 500 000 рублей
Процентная ставка: 0% / от 11,99%
Без процентов: 3 года / до 100 дней
Стоимость обслуживания: от 0 рублей / 590 рублей в год
Решение: 5 мин / 1-5 дней

Как видите, по всем параметрам, кроме первого, значительно выигрывает кредитка «Банка X». Так как мы не рассматриваем ее в качестве инструмента для покупки дорогостоящих товаров, а лишь как способ подправить финансовое положение в предзарплатный период, она подходит идеально. Вы берете недостающую сумму, а потом, сразу после получения зарплаты, вносите ее обратно. Этот вариант намного лучше, чем заем у друзей, коллег или родных, так как у них может просто не оказаться свободных денег. Имея кредитную карту, вы обеспечиватете себя страховкой, ведь в вашем кошельке всегда будет находиться безотказный способ покрыть непредвиденные расходы.

После получения карты, нужно взять за основу то, что это лишь страховочный вариант. Не злоупотребляйте кредиткой, чтобы не увеличивать общий размер долга. Комбинируя этот способ с планированием бюджета, вы получите отличный финансовый буфер на случай неожиданных обстоятельств. Важно учесть, что практически у всех карт есть минимальный платеж. Чаще всего он составляет 500 рублей, то есть, взяв крупную сумму, вы сможете вернуть большую ее часть вторым платежом, а первый сделать минимальным. Таким образом, банк будет понимать, что вы не скрываетесь от выплат. При этом в случае невнесения даже минимального платежа вам будут начислены дополнительные проценты. Допускать этого нельзя.

Помимо прямых потребительских расходов, кредитная карта может служить залогом при аренде. Вам необязательно урезать свой бюджет, чтобы оставить арендодателю задаток. Просто дайте кредитку, и оператор заблокирует нужную сумму (именно заблокирует, а не спишет), а при возвращении взятого в аренду актива в целости и сохранности, средства будут разморожены. Так вы не останетесь в долгу перед банком и сможете избежать финансового дискомфорта.

5. Используйте правило 48 часов

Данное правило способно помочь вам совершать меньше импульсивных покупок. По статистике CNBC Make It, порядка 80% покупок в интернете происходят спонтанно. Человек увидел вещь, она его впечатлила, и он тут же ее заказал. Практически сразу после этого он начинает обдумывать совершенную покупку и нередко приходит к пониманию, что и вовсе мог обойтись без нее. В сегменте оффлайн-продаж картина немного оптимистичнее: по данным исследования, опубликованным в Emerald Publishing, только треть покупателей не могут удержаться от незапланированных трат. Но даже это количество является весомым.

Один из простейших способов побороть тягу к импульсивным покупкам — правило 48 часов. Его суть проста: перед покупкой понравившегося товара нужно выдержать двухдневную паузу. За это время вы успеете взвесить все «за» и «против» и понять, насколько товар или услуга вам необходимы. Велика вероятность, что вы о ней даже и не вспомните, и это будет лучшим доказательством неоправданности покупки. Такой подход поможет снизить уровень расходов, о которых впоследствии вы будете жалеть.

6. Пересмотрите свой досуг

Все мы любим встретиться с друзьями в баре или пригласить девушку в ресторан, но, если это происходит очень часто, в бюджете образуется дыра. Безусловно, отказываться от этих радостей жизни не стоит. Просто постарайтесь посчитать, в какую сумму вам это обходится. Если она составляет хотя бы 20% от ежемесячного дохода, стоит задуматься о поиске менее затратных альтернатив. Записаться в зал, больше читать, совершенствовать кулинарные навыки, завести хобби. Такой досуг требует гораздо меньше материальных вложений, зато взамен способен принести большую пользу. Необязательно превращаться в затворника, живущего по схеме «работа-дом», просто время от времени комбинируйте беспечный отдых с саморазвитием.

Ссылка на основную публикацию